Sta je op het punt om voor factoring te kiezen, maar zie je door de bomen het bos niet meer? Twee termen die je ongetwijfeld tegenkomt zijn American factoring en traditionele factoring. Hoewel ze allebei zorgen voor snelle liquiditeit, verschillen ze fundamenteel in structuur, kosten en de mate van service. De keuze tussen American vs traditionele factoring is geen detail, maar een strategische beslissing die grote impact heeft op je kosten, je klantrelaties en je interne processen.
In deze analyse zetten we de twee vormen naast elkaar. We helpen je de juiste keuze te maken voor jouw bedrijf, zodat je niet alleen je cashflow optimaliseert, maar ook een duurzame en kostenefficiënte financieringsoplossing kiest.
Wat is traditionele factoring precies
Bij traditionele factoring, ook wel full service factoring genoemd, verkoop je je volledige debiteurenportefeuille aan de factormaatschappij. Vanaf dat moment neemt de financier het volledige traject van je over. Dit omvat niet alleen de bevoorschotting van je facturen, maar ook het debiteurenbeheer en vaak het afdekken van het insolventierisico. Je betaalt hiervoor een all-in fee over je omzet, die meestal tussen de 0,4% en 2% ligt. Deze fee is een combinatie van rente voor de bevoorschotting en kosten voor de overige diensten. De voordelen traditionele factoring liggen in de volledige ontzorging en de voorspelbare kostenstructuur.
En wat is American factoring
American factoring werkt anders. Hierbij wordt de financiering gezien als een lening met je facturen als onderpand. Je blijft zelf verantwoordelijk voor je debiteurenbeheer. Je betaalt geen all-in fee, maar een percentage over het bevoorschotte bedrag, vaak gecombineerd met een vast bedrag per factuur. De kostenstructuur is hiermee fundamenteel anders. Je betaalt rente over het geleende geld, net als bij een bank. Hoewel de percentages soms lager lijken, kunnen de totale kosten flink oplopen. De nadelen American factoring zitten vaak in de verborgen kosten en de administratieve last die bij jou blijft liggen.
Kosten factoring vergelijken fee versus rente
Het belangrijkste verschilpunt is de kostenstructuur. Laten we de twee systemen vergelijken.
- Traditionele Factoring (Fee) Je betaalt een vast, all-in percentage van je omzet. Dit is transparant en voorspelbaar. Of je klant nu na 15 dagen of na 75 dagen betaalt, de fee blijft hetzelfde. Dit geeft rust en maakt budgetteren eenvoudig. De vergelijking is fee vs rente factoring in zijn puurste vorm.
- American Factoring (Rente) Hier betaal je rente over het openstaande bedrag. Hoe langer je klant wacht met betalen, hoe hoger de rentekosten oplopen. Dit kan onvoorspelbaar zijn en de kosten flink opdrijven, vooral als je klanten hebt die structureel laat betalen. De kosten kunnen oplopen tot wel 3-6% van je omzet op jaarbasis.
Het is cruciaal om de totale kosten te berekenen en niet alleen naar de headline-percentages te kijken. Vraag altijd om een volledige kostencalculatie op basis van jouw gemiddelde betalingstermijn om een eerlijke vergelijking te maken.
De impact op je debiteurenbeheer
Een ander essentieel verschil is de aanpak van debiteurenbeheer factoring. Bij traditionele factoring neemt de factormaatschappij dit volledig van je over. Professionals zorgen voor een tijdige en correcte opvolging van je facturen. Dit bespaart je niet alleen enorm veel tijd en administratieve rompslomp, maar het verbetert vaak ook je DSO (Days Sales Outstanding). Je facturen worden simpelweg sneller betaald.
Bij American factoring blijf je zelf verantwoordelijk. Je moet zelf achter je debiteuren aan, herinneringen sturen en incassotrajecten opstarten. Dit kost tijd en middelen die je waarschijnlijk liever in de groei van je bedrijf steekt. Bovendien mis je de expertise en de schaalgrootte die een gespecialiseerde partij kan bieden.
De keuze tussen American en traditionele factoring is dus een strategische. Wil je volledige ontzorging, voorspelbare kosten en professioneel debiteurenbeheer? Dan is traditionele factoring de beste keuze. Bij Simpelfactoring zijn we gespecialiseerd in deze transparante en effectieve vorm. Start direct en ontdek hoe wij je kunnen helpen je cashflow te optimaliseren tegen duidelijke en eerlijke voorwaarden.
