De wereld van factoring kent vele smaken, en de gekozen vorm kan een wereld van verschil maken voor je bedrijfsresultaat. Veel ondernemers starten met American factoring vanwege de ogenschijnlijk lage instap, maar komen er later achter dat de kosten flink kunnen oplopen. Dit is een casestudy factoring kosten besparen van een logistiek dienstverlener die de moedige stap zette om over te stappen van een dure American factoring oplossing naar een efficiënte, traditionele factoringstructuur. Het resultaat? Een kostenbesparing van tienduizenden euro’s per jaar.
Dit praktijkvoorbeeld laat zien hoe cruciaal het is om verschillende factoring oplossingen te vergelijken en de juiste partner te kiezen voor jouw situatie.
De uitgangssituatie een dure American factoring lening
Onze klant, een snelgroeiend transportbedrijf met een jaaromzet van circa €2,5 miljoen, maakte al een aantal jaar gebruik van American factoring. Ze betaalden een rentepercentage over de bevoorschotte bedragen. Omdat hun klanten gemiddeld pas na 60 dagen betaalden, liepen de rentekosten flink op. Na een grondige analyse bleken de totale American factoring kosten op te lopen tot bijna 3% van hun jaaromzet. Dat is €75.000 per jaar aan financieringskosten. Bovendien waren ze zelf nog steeds veel tijd kwijt aan hun debiteurenbeheer, wat de eigenlijke kosten nog hoger maakte.
De analyse en het keerpunt
De ondernemer merkte dat de hoge kosten een rem zetten op zijn winstgevendheid en groei. Hij ging op zoek naar een goedkope factoring oplossing en kwam in contact met Simpelfactoring. Onze eerste stap was een grondige analyse van hun debiteurenportefeuille, de huidige kostenstructuur en hun operationele processen. We lieten hem het fundamentele verschil zien tussen een op rente gebaseerd systeem en een op een all-in fee gebaseerde dienstverlening.
We rekenden voor wat onze traditionele factoringoplossing zou kosten. Op basis van zijn omzet, het aantal facturen en de kredietwaardigheid van zijn debiteuren, konden we een traditionele factoring fee aanbieden van slechts 0,4% van de omzet. Dit all-in tarief omvatte niet alleen de financiering, maar ook het volledige debiteurenbeheer en de dekking van het insolventierisico.
De overstap en de enorme besparing
De beslissing om de stap te wagen en te kiezen voor overstappen factoring was snel genomen. De cijfers spraken voor zich:
- Oude situatie (American factoring) Kosten van 3% op €2,5 miljoen omzet = €75.000 per jaar.
- Nieuwe situatie (Traditionele factoring) Kosten van 0,4% op €2,5 miljoen omzet = €10.000 per jaar.
De directe besparing bedroeg maar liefst €65.000 per jaar. Dit bedrag kwam direct ten goede aan het bedrijfsresultaat. Maar de voordelen hielden daar niet op. Doordat wij het debiteurenbeheer overnamen, bespaarde de ondernemer en zijn team minimaal 10 uur per week aan administratief werk. Deze tijd konden ze nu investeren in sales, klantcontact en strategische planning. De Days Sales Outstanding (DSO) daalde bovendien van 60 naar 48 dagen door ons professionele beheer, wat de algehele cashflowpositie verder verbeterde.
Lessen uit deze casestudy
Deze casestudy benadrukt een aantal belangrijke lessen voor elke ondernemer die factoring overweegt:
Vergelijk appels met appels Staar je niet blind op een ogenschijnlijk laag rentepercentage. Bereken de totale jaarlijkse kosten en neem ook de interne kosten voor debiteurenbeheer mee in je vergelijking. Kies voor transparantie Een all-in fee is voorspelbaar en duidelijk. Je weet precies waar je aan toe bent, ongeacht hoe lang je klanten over de betaling doen. Waardeer ontzorging De tijd en focus die je wint door het uitbesteden van je debiteurenbeheer is vaak net zo waardevol als de directe financiële besparing.
Loop jij ook tegen hoge financieringskosten aan? Of ben je benieuwd of jouw huidige factoringoplossing nog wel de beste is? Laten we samen factoring vergelijken. Vraag vrijblijvend een offerte aan bij Simpelfactoring en ontdek hoeveel jij kunt besparen.
