Als directeur of financieel manager van een MKB+ onderneming weet je dat groei en innovatie essentieel zijn om concurrerend te blijven. Een modern en efficiënt machinepark is daarin vaak de spil. Maar een forse investering in nieuw equipment legt direct een zware druk op je werkkapitaal. De vraag is dus niet of je investeert, maar hoe je dat slim financiert. In deze gids ontdek je alles over strategische machinefinanciering, afgestemd op de schaalgrootte en ambities van jouw bedrijf. Ontdek welke oplossing past bij jouw situatie, zonder dat je zelf het oerwoud van aanbieders hoeft te doorkruisen.
Inhoudsopgave
Waarom je machinepark financieren een strategische zet is
De tijd dat je een nieuwe machine van een paar ton zomaar van de bankrekening betaalde, ligt waarschijnlijk ver achter je. Voor bedrijven met een omzet tussen de 8 en 80 miljoen euro is cashflow heilig. Een financiering is geen noodoplossing, maar een strategisch instrument om je kapitaal optimaal in te zetten.
Bescherm je kostbare liquiditeit en werkkapitaal
Spreid de investering en maximaliseer je slagkracht
Een grote investering in één keer doen, betekent een directe aanslag op je liquiditeit. Door de kosten te spreiden over maandelijkse termijnen die passen bij de levensduur van de machine, houd je werkkapitaal vrij. Zo kun je vol vertrouwen ‘ja’ zeggen tegen een grote order, profiteren van inkoopkortingen of investeren in je team.
Creëer financiële ademruimte voor groei
Jouw werkkapitaal is de motor van je dagelijkse operatie én je groei. Door het slim in te zetten voor zaken als marketing, productontwikkeling of het aannemen van nieuw talent, creëer je meer waarde dan wanneer het vastzit in staal. Machinefinanciering faciliteert deze strategische keuze.
Krijg direct toegang tot de nieuwste en beste technologie
Versterk je concurrentievoordeel met moderne en efficiënte machines
In jouw sector kan een technologische voorsprong het verschil maken tussen marktleider zijn of volgen. Financiering stelt je in staat om direct te investeren in de meest geavanceerde machines. Dit leidt tot hogere productie, lagere operationele kosten en een betere kwaliteit, wat je positie in de markt direct versterkt.
Profiteer van flexibiliteit voor tussentijdse upgrades
De technologie van vandaag is morgen alweer verouderd. Bepaalde leasevormen bieden de mogelijkheid om je equipment gedurende de looptijd te upgraden. Zo blijft je machinepark state-of-the-art en loop je niet het risico dat je met verouderde technologie komt te zitten.
Profiteer van slimme fiscale voordelen
Optimaliseer je winst met renteaftrek en investeringsaftrek
Bij financial lease wordt de machine op jouw balans geactiveerd. Dit betekent dat je kunt profiteren van fiscale voordelen zoals renteaftrek en de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA), wat je belastbare winst kan verlagen.
Begrijp de strategische impact op je balans en kengetallen
De keuze voor een financieringsvorm heeft directe gevolgen voor je balans en je financiële ratio’s. Een operational lease houdt de investering ‘off-balance’, wat je solvabiliteit en andere kengetallen kan verbeteren. Wij helpen je de impact te begrijpen en de juiste keuze te maken voor jouw financiële structuur.
Krijg de flexibiliteit en het maatwerk die jouw bedrijf verdient
Kies looptijden die de economische levensduur volgen
Waarom zou je in 3 jaar een machine afbetalen die 7 jaar meegaat? We zoeken naar een financieringsstructuur waarbij de looptijd en de maandlasten perfect aansluiten op de economische realiteit en de cashflow die de machine genereert.
Krijg met één aanvraag toegang tot alle financieringsvormen
Lease, lening, of een combinatie? De markt is complex. Via Simpelfactoring hoef je dat niet zelf uit te zoeken. Maak een vrijblijvend account aan, en wij analyseren jouw specifieke situatie. Vervolgens leggen we je de best passende opties voor uit ons brede netwerk van financiers.
De financieringsvormen voor machines en equipment ontleed
De termen vliegen je soms om de oren. Wat is nu precies het verschil en, belangrijker nog, wat past het best bij jouw strategie?
Financial lease, investeren met behoud van cashflow
Wat is financial lease precies
Financial lease is in feite een lening waarbij de machine als onderpand dient. Je betaalt een vast bedrag per maand aan rente en aflossing. Aan het einde van de looptijd ben je voor een symbolisch bedrag volledig eigenaar.
Voor wie is financial lease geschikt
Voor MKB+ ondernemingen die de machine als een langetermijninvestering zien, volledig eigenaar willen worden en willen profiteren van fiscale afschrijving en investeringsaftrek.
De kernmerken op een rij
Je bent economisch eigenaar, de machine staat op jouw balans, je bent zelf verantwoordelijk voor onderhoud en verzekering, en aan het einde van het contract is de machine van jou.
Operational lease, maximale flexibiliteit en gemak
Wat houdt operational lease in
Zie het als huren voor de lange termijn. De leasemaatschappij blijft de juridische en economische eigenaar. Jij betaalt puur voor het gebruiksrecht.
De voordelen van een all-in oplossing
Vaak zijn zaken als onderhoud, reparaties en verzekeringen inbegrepen in de maandprijs. Dit geeft je volledige ontzorging en voorspelbare kosten, zonder onverwachte uitgaven.
De kernmerken op een rij
Je wordt geen eigenaar, de machine komt niet op je balans (off-balance), onderhoud en verzekering zijn vaak inbegrepen, en aan het einde van de looptijd lever je de machine weer in of kun je deze overnemen tegen de marktwaarde.
Zakelijke lening, direct eigendom en controle
Wanneer kies je voor een zakelijke lening
Als je direct volledig juridisch en economisch eigenaar wilt zijn van de machine en deze met eigen middelen of een bancaire lening niet wilt of kunt financieren. Dit geeft je alle vrijheid, maar vraagt vaak wel om meer zekerheden dan enkel het object zelf.
Krijg directe controle over je asset
Vanaf dag één is de machine van jou. Je kunt ermee doen wat je wilt (binnen de voorwaarden van de geldverstrekker).
Geniet van duidelijkheid over looptijd en aflossing
Een zakelijke lening heeft een heldere structuur met een vaste looptijd en een duidelijk aflossingsschema, waardoor je precies weet waar je aan toe bent.
Vergelijkingstabel voor een helder overzicht
| Kenmerk | Financial Lease | Operational Lease | Zakelijke Lening |
|---|---|---|---|
| Eigendom | Economisch eigenaar, juridisch na looptijd | Geen eigendom (huur) | Direct volledig eigenaar |
| Balans | Op de balans (activa) | Off-balance | Op de balans (activa) |
| Kosten | Rente & aflossing | Vaste gebruikskosten | Rente & aflossing |
| Onderhoud | Eigen verantwoordelijkheid | Vaak inbegrepen | Eigen verantwoordelijkheid |
| Flexibiliteit | Focust op eigendom | Focust op gebruik & upgrades | Focust op eigendom |
Welk type machines en equipment kun je financieren
Eigenlijk is het simpel. Vrijwel elk bedrijfsmiddel dat essentieel is voor jouw operatie en een duidelijke waarde vertegenwoordigt, komt in aanmerking. Dankzij ons brede netwerk aan financiers vinden we altijd een specialist die de waarde van jouw specifieke equipment begrijpt.
Voorbeelden uit diverse MKB+ sectoren
Landbouwmachines
zoals tractoren, combines, oogstmachines en andere high-tech landbouwvoertuigen.
Bouwmachines
zoals zware graafmachines, hijskranen, bulldozers, heftrucks en complete wagenparken.
Industriële en productiemachines
zoals CNC-machines, verpakkingslijnen, productierobots en drukpersen.
Transport en logistiek
zoals vrachtwagens, trailers, bestelwagens en intern transportmaterieel.
Medische apparatuur
zoals geavanceerde scanapparatuur, diagnostische systemen en laboratoriuminrichting.
It-apparatuur en kantoorinventaris
zoals grootschalige serverparken, complete werkplekinrichtingen en andere technologische infrastructuur.
Hoe ons aanvraagproces werkt
Jouw tijd is kostbaar. Daarom hebben we een efficiënt proces ontwikkeld dat jou minimale moeite kost en maximale duidelijkheid geeft. Jij focust op je bedrijf, wij op de beste financieringsdeal.
Ons stappenplan van behoefte tot gefinancierde machine
Stap 1, maak je vrijblijvende account aan
Alles begint met een simpel en gratis account. Hiermee geef je ons een eerste beeld van je bedrijf en je financieringsbehoefte. Er zijn geen kosten of verplichtingen aan verbonden.
Stap 2, persoonlijke intake en analyse
Een van onze financieringsspecialisten neemt contact met je op. We duiken dieper in jouw situatie, de businesscase achter de investering en je strategische doelen.
Stap 3, wij vinden de beste match
Nu gaan wij voor je aan het werk. Op basis van jouw profiel en wensen, scannen wij de markt en selecteren we de 1 tot 3 financiers uit ons netwerk die de beste voorwaarden bieden voor jouw specifieke aanvraag.
Stap 4, vergelijk en kies de beste deal
Wij presenteren de opties aan je in een helder overzicht. We leggen de verschillen in voorwaarden, rente en flexibiliteit uit, zodat jij een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Stap 5, snelle afhandeling en aanschaf
Zodra je jouw keuze hebt gemaakt, begeleiden we het verdere traject tot de financiering rond is. Jij kunt de handtekening zetten bij de leverancier en je nieuwe machine in ontvangst nemen.
Welke informatie hebben we van je nodig
Recente jaarrekeningen
die inzicht geven in de financiële gezondheid van je onderneming.
Een offerte van de leverancier
met het specifieke object en de investeringswaarde.
Een KvK-uittreksel
om de bedrijfsgegevens te verifiëren.
Een optionele prognose of businesscase
om de strategische waarde van de investering te onderbouwen.
Veelgestelde vragen van MKB+ ondernemers
Kunnen wij ook gebruikte of gereviseerde machines financieren
Jazeker. Een jonggebruikte machine kan een zeer slimme investering zijn. Omdat wij samenwerken met specialisten die de waarde van equipment goed kunnen inschatten, is financiering van gebruikte machines in de meeste gevallen geen enkel probleem.
Wat is de minimale en maximale looptijd
Dit is volledig afhankelijk van de machine en de financieringsvorm. Looptijden variëren doorgaans van 24 tot 84 maanden. We streven altijd naar een looptijd die past bij de economische levensduur van het object.
Wordt er een BKR-toetsing gedaan
Voor een zakelijke aanvraag op naam van een B.V. wordt er doorgaans geen BKR-toetsing van de DGA in privé gedaan, tenzij je persoonlijk moet meetekenen. We zoeken altijd naar de financieringsoplossing met de meest gunstige voorwaarden voor jou als ondernemer.
Is financiering mogelijk als we een snelgroeiend bedrijf zijn
Absoluut. Juist voor snelgroeiende MKB+ bedrijven is Simpelfactoring de ideale partner. Waar traditionele banken zich soms blindstaren op een lang historisch trackrecord, kijken onze partners juist naar de potentie, de huidige cashflow en de kracht van je businesscase.
Wat gebeurt er aan het einde van het leasecontract
Bij een financial lease ben je na betaling van de slottermijn eigenaar. Bij een operational lease heb je meestal drie opties: de machine inleveren, het contract verlengen (vaak tegen een lager tarief), of de machine overnemen tegen de dan geldende marktwaarde.
Kunnen we boetevrij extra aflossen
De mogelijkheden voor extra aflossingen verschillen per financier. Dit is een belangrijk punt dat we meenemen in onze vergelijking. Als dit voor jou een belangrijke voorwaarde is, zoeken we specifiek naar een partner die deze flexibiliteit biedt.
Waarom Simpelfactoring de financieringspartner is voor het MKB+
Je bent voorbij het punt dat je zomaar de eerste de beste financiering accepteert. Je hebt een partner nodig die jouw taal spreekt, jouw ambities begrijpt en de markt kent.
Krijg 100% onafhankelijk en objectief advies
Wij zijn geen bank of leasemaatschappij. Onze enige loyaliteit ligt bij jou. Ons doel is simpel: de allerbeste deal voor jouw bedrijf vinden. We worden betaald door de financier, dus ons advies kost jou niets extra.
Krijg direct toegang tot een breed netwerk van specialistische financiers
Vergeet het eindeloos shoppen bij verschillende aanbieders. Met één aanvraag via ons platform bereik je tientallen financiers, van grootbanken tot nichespelers die gespecialiseerd zijn in jouw sector of type equipment.
Ervaar de snelheid en persoonlijke service van ondernemers voor ondernemers
We weten dat kansen niet wachten. Je krijgt een vaste specialist die jouw dossier kent en proactief met je meedenkt. Geen callcenters of standaard antwoorden, maar direct contact en snelle actie.
Vind echte maatwerkoplossingen voor complexe vraagstukken
Een standaardoplossing past zelden bij een bedrijf van jouw omvang. Wij construeren de deal die past bij jouw cashflow, fiscale situatie en groeiplannen. Dat is het verschil tussen simpelweg financieren en strategisch investeren.
Klaar om je groeiplannen te realiseren
Stop met het vastzetten van je werkkapitaal. Neem de controle en investeer slim in de toekomst van je bedrijf.
Maak binnen 2 minuten je vrijblijvende account aan
Het is gratis, eenvoudig en de snelste weg naar de beste financieringsdeal. Start hier je vrijblijvende aanvraag
