Ambitieuze groeiplannen vragen om solide investeringen. De aankoop van een eigen bedrijfspand is voor veel ondernemers een cruciale volgende stap om de toekomst van het bedrijf veilig te stellen. Investeren in stenen biedt stabiliteit, professionele uitstraling en de mogelijkheid om vermogen op te bouwen binnen de onderneming.
In deze ultieme gids nemen we je mee in de wereld van zakelijke vastgoedfinanciering. We leggen stap voor stap uit hoe je met een zakelijke lening jouw vastgoedambities kunt realiseren. Zo kun je een weloverwogen beslissing nemen die perfect past bij de toekomst van jouw onderneming.
Inhoudsopgave
Wat is een zakelijke vastgoedfinanciering
Een zakelijke vastgoedfinanciering is een lening die specifiek bedoeld is voor de aankoop of verbouwing van commercieel onroerend goed. Denk hierbij aan een kantoorpand, een bedrijfshal, een winkelruimte of een beleggingspand. De financiering wordt verstrekt op basis van de waarde van het pand en de financiële gezondheid en potentie van jouw onderneming.
Het verschil tussen een zakelijke lening voor vastgoed en een particuliere hypotheek
Hoewel de basis, het lenen voor vastgoed, hetzelfde lijkt, zijn er fundamentele verschillen. Een particuliere hypotheek is gekoppeld aan jou als privépersoon en je persoonlijke inkomen. Een zakelijke vastgoedlening wordt beoordeeld op de cashflow, winstgevendheid en toekomstvisie van je bedrijf. De voorwaarden, rentepercentages en looptijden zijn dan ook specifiek afgestemd op een zakelijke context.
Waarom vastgoed financieren met een lening
Een zakelijke lening is een kapitaalinvestering voor de lange termijn. Je gebruikt het voor een eenmalige, grote aankoop zoals een pand of een omvangrijke verbouwing. Het is een strategische keuze die de fundering van je bedrijf versterkt en zorgt voor waardecreatie op de balans. In tegenstelling tot flexibele kortetermijnkredieten, die bedoeld zijn voor het financieren van de dagelijkse operatie, biedt een vastgoedlening een stabiele, langetermijnoplossing.
Voor wie is een zakelijke vastgoedlening bedoeld
Een zakelijke lening voor vastgoed is geschikt voor diverse ambitieuze ondernemers binnen het MKB+.
De ondernemer, financiering voor je eigen bedrijfspand
Ben je klaar om te stoppen met huren en te investeren in een eigen, stabiele basis voor je bedrijf? Met een zakelijke lening koop je een pand dat volledig is afgestemd op jouw wensen en dat kan meegroeien met je ambities.
Kantoor, winkel, horeca of praktijkruimte financieren
Of je nu een modern kantoor, een representatieve winkelruimte, een efficiënt ingerichte horecazaak of een professionele praktijkruimte zoekt, een zakelijke lening maakt de aankoop mogelijk.
De vastgoedbelegger, financiering voor verhuur
Wil je jouw vermogen laten groeien door te investeren in vastgoed voor de verhuur? Met een specifieke verhuurhypotheek kun je een solide vastgoedportefeuille opbouwen en profiteren van een stabiele inkomstenstroom uit huur.
Appartementen en woningen voor de verhuur financieren
Deze leningen zijn specifiek gericht op de aankoop van residentieel vastgoed om te verhuren. Dit is een populaire en bewezen strategie om op de lange termijn waarde te creëren.
De projectontwikkelaar, financiering van nieuwbouw
Voor de meest ambitieuze plannen bestaat de financiering van nieuwbouwprojecten. Hiermee kun je vanaf de grond een project realiseren, volledig naar eigen visie en volgens de laatste bouwnormen.
Soorten vastgoedfinancieringen
De markt biedt verschillende soorten leningen, elk met een eigen focus.
De ondernemershypotheek voor eigen gebruik
Dit is de meest voorkomende vorm, specifiek voor de aankoop van een pand waarin je zelf je bedrijf vestigt.
De verhuurhypotheek voor beleggers
Deze hypotheek is volledig ingericht op het financieren van vastgoed dat je gaat verhuren. De verwachte huurinkomsten spelen een belangrijke rol in de beoordeling van de aanvraag.
Groenfinanciering voor duurzaam vastgoed
Investeer je in een energiezuinig pand of ga je duurzaam verbouwen? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor een groenfinanciering.
Voordelen van een duurzame investering
Duurzaamheid wordt beloond. Financiers bieden vaak een aantrekkelijke rentekorting voor panden met een goed energielabel. Een duurzaam pand heeft namelijk een lagere energierekening en een hogere marktwaarde, wat het risico voor de geldverstrekker verlaagt.
Het financieringsproces van A tot Z
Het aanvragen van een vastgoedfinanciering lijkt misschien complex, maar het volgt een duidelijk en logisch stappenplan.
Stap 1: oriëntatie en online quickscan
Alles begint met een eerste verkenning. Wat zijn je wensen en wat is er financieel haalbaar? Veel financiers bieden een online quickscan om je snel een eerste indruk te geven van je mogelijkheden.
Hoeveel kan ik lenen
De leencapaciteit hangt af van je omzet, winstgevendheid en de waarde van het onderpand. Financieringen zijn vaak al mogelijk vanaf circa € 50.000.
Eerste inschatting van rente en maandlasten
Een quickscan geeft je een indicatie van de te verwachten rente en de bijbehorende maandelijkse lasten. Zo weet je direct waar je aan toe bent.
Stap 2: de officiële aanvraag
Na een positieve eerste indicatie volgt de formele aanvraag. Hierbij lever je alle benodigde documentatie aan om je bedrijf en plannen te onderbouwen.
Vereiste documenten voor de aanvraag
Zorg dat je je bankafschriften van de afgelopen 6 maanden in PDF of MT940 paraat hebt voor een soepel proces.
Stap 3: beoordeling en persoonlijk gesprek
De financier beoordeelt je bedrijfsplannen, de cijfers en het onderpand. Vaak volgt een persoonlijk gesprek om je visie en ambities beter te leren kennen.
Stap 4: de offerte
Als alle lichten op groen staan, ontvang je een bindende offerte. Hierin staan alle voorwaarden, het definitieve rentepercentage en de looptijd helder beschreven.
Stap 5: naar de notaris
Na akkoord op de offerte wordt de hypotheekakte bij de notaris ondertekend. Gefeliciteerd, je bent nu officieel de eigenaar van het pand.
Wat kost een zakelijke vastgoedfinanciering
De totale kosten bestaan uit meer dan alleen de rente. Hieronder vind je een compleet overzicht.
Rentekosten met vaste en variabele opties
Dit is de grootste kostenpost. Je hebt doorgaans de keuze tussen de zekerheid van een vaste rente en de flexibiliteit van een variabele rente.
Vaste rente voor zekerheid
Je zet de rente voor een langere periode vast, bijvoorbeeld voor vijf of tien jaar. Dit geeft je zekerheid over je maandlasten, wat het budgetteren eenvoudig maakt.
Variabele rente voor flexibiliteit
Bij grotere financieringen kun je vaak kiezen voor een rente die meebeweegt met de markt, zoals de Euribor-rente. Dit kan voordeliger uitpakken in een dalende markt, maar brengt ook meer onzekerheid met zich mee.
Bijkomende kosten
Houd rekening met de volgende eenmalige kosten bij de aankoop.
Afsluitkosten
Taxatiekosten
Notariskosten
Overdrachtsbelasting
Fiscale voordelen en aftrekbaarheid
Een groot voordeel van zakelijk financieren is dat de rente en de meeste bijkomende kosten fiscaal aftrekbaar zijn als bedrijfskosten. Raadpleeg altijd je accountant voor de specifieke details die voor jouw situatie gelden.
Belangrijke voorwaarden en criteria
Financiers kijken naar een aantal sleutelfactoren bij de beoordeling van je aanvraag.
Maximale lening ten opzichte van de waarde
De ‘Loan-to-Value’ (LTV) geeft aan welk percentage van de marktwaarde van het pand je maximaal kunt lenen.
Financiering tot zeventig procent van de marktwaarde
Doorgaans financieren banken en andere geldverstrekkers tot ongeveer zeventig procent van de getaxeerde marktwaarde. De overige dertig procent breng je in als eigen vermogen.
Looptijd van de lening
Dit is de periode waarbinnen je de lening volledig moet terugbetalen.
Standaard looptijden tussen vijf en twintig jaar
Afhankelijk van de financier en het type vastgoed, variëren de looptijden meestal tussen de vijf en twintig jaar.
Vereiste verzekeringen
De financier stelt een verzekering verplicht om zijn onderpand te beschermen.
De verplichte opstalverzekering
Een opstalverzekering, die schade aan het pand zelf dekt door bijvoorbeeld brand of storm, is altijd een vereiste voor het verkrijgen van de financiering.
Veelgestelde vragen
Kan ik een vastgoedlening krijgen als startende ondernemer
Het is uitdagender, omdat je nog geen financiële historie kunt overleggen. Een ijzersterk businessplan, een overtuigende prognose en voldoende eigen inbreng zijn dan absoluut cruciaal.
Wat is het belang van een taxatierapport
Het taxatierapport is de objectieve waardebepaling van het pand door een onafhankelijke expert. Dit rapport is leidend voor de financier en bepaalt de maximale leensom die je kunt krijgen.
Kan ik extra aflossen op mijn zakelijke vastgoedlening
In veel gevallen kan dat, maar de voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Soms mag je jaarlijks een bepaald percentage van de lening boetevrij aflossen. Controleer dit altijd zorgvuldig in de offerte.
Wat gebeurt er als mijn aanvraag wordt afgewezen
Zie een afwijzing niet als een definitief ‘nee’. Vraag altijd om de reden van afwijzing. Misschien moet je businessplan aangescherpt worden, is er meer eigen inbreng nodig of past een andere financier beter bij je aanvraag. Het is een leermoment om je plannen te versterken.
Klaar om je vastgoedplannen te realiseren
Een investering in vastgoed is een serieuze stap die een solide financiële planning vereist. Een goed gesprek met een expert is altijd de beste start om je plannen en mogelijkheden in kaart te brengen.
Vraag een vrijblijvend adviesgesprek aan
Een onafhankelijk financieel adviseur kan je helpen. Hij of zij denkt strategisch met je mee, kijkt naar de totale financiële gezondheid van je bedrijf en adviseert je over de beste oplossingen die passen bij jouw groeiambities.
Bereken je mogelijke leensom online
Zet vandaag de eerste stap en oriënteer je op je mogelijkheden.
