Als ondernemer ben je altijd op zoek naar manieren om de groei van je bedrijf te financieren. Traditionele bankleningen zijn vaak rigide en kijken voornamelijk naar je winst- en verliesrekening. Maar wat als je bedrijf rijk is aan activa, zoals een grote voorraad of veel uitstaande facturen? Dan is er een krachtige, flexibele oplossing die je misschien over het hoofd ziet. In dit artikel duiken we in de vraag: wat is asset-based lending? We laten je zien hoe deze vorm van financiering op activa jouw bedrijf kan voorzien van een flexibele kredietlijn die meegroeit met je succes.
De kern van ABL financiering
Asset-Based Lending, vaak afgekort tot ABL, is een vorm van bedrijfsfinanciering waarbij je activa als onderpand dienen voor een lening of kredietlijn. In plaats van te focussen op je kasstroom of winstgevendheid, kijkt een ABL-financier naar de waarde van je bezittingen. Dit maakt het een ideale oplossing voor bedrijven die veel kapitaal vast hebben zitten in hun balans. De meest gebruikte activa voor een ABL financiering zijn debiteuren (uitstaande facturen) en voorraden. Soms kunnen ook machines, vastgoed of andere bedrijfsmiddelen als onderpand dienen.
Het grote voordeel is de flexibiliteit. De hoogte van je kredietlijn is direct gekoppeld aan de waarde van je activa. Groeit je omzet en daarmee je debiteurenportefeuille? Dan groeit je kredietlimiet automatisch mee. Dit geeft je de financiële ademruimte om te investeren, seizoenspieken op te vangen of strategische kansen te benutten zonder telkens opnieuw een financieringstraject in te moeten. Het is de ultieme manier van financiering op activa.
Voorraad en debiteurenfinanciering gecombineerd
Veel ondernemers kennen factoring, een specifieke vorm van debiteurenfinanciering. ABL gaat een stap verder door meerdere soorten activa te combineren in één overkoepelende kredietfaciliteit. Stel, je hebt een groothandel met veel uitstaande facturen én een magazijn vol waardevolle goederen. Met ABL kun je beide gebruiken om je kredietlijn te maximaliseren.
- Debiteurenfinanciering: Je krijgt een bevoorschotting op de waarde van je openstaande facturen, vaak tot wel 90%. Dit zorgt voor een directe cashflow-injectie.
- Voorraad financieren: Daarnaast kun je een percentage van de waarde van je voorraad lenen. Dit is ideaal voor seizoensgebonden bedrijven of ondernemingen die strategisch groot moeten inkopen.
Door deze twee componenten te combineren, creëer je een veel robuustere en hogere flexibele kredietlijn dan wanneer je deze financieringsvormen los zou aanvragen. Het geeft een compleet beeld van de operationele waarde in je bedrijf.
Voor wie is asset-based lending geschikt
ABL is met name interessant voor snelgroeiende bedrijven, productiebedrijven, groothandels en importeurs. Eigenlijk elke onderneming waar de balans ‘actief-rijk’ is. Als je merkt dat je groei wordt beperkt door een tekort aan werkkapitaal, terwijl je magazijn vol ligt of je orderboek goed gevuld is, dan is het tijd om ABL te overwegen. Het stelt je in staat om het vastzittende kapitaal in je bedrijf te activeren en om te zetten in liquide middelen. Benieuwd wat Simpelfactoring voor jou kan betekenen? Neem direct contact op en ontdek de mogelijkheden voor jouw onderneming. Wij helpen je graag om de volgende stap te zetten.
Wat is het voornaamste verschil tussen ABL en factoring
Het voornaamste verschil is de breedte. Factoring richt zich puur op debiteurenfinanciering. Asset-based lending (ABL) is een bredere kredietfaciliteit die naast debiteuren ook andere activa zoals voorraad of machines als onderpand kan gebruiken voor een hogere en flexibelere kredietlijn.
Kan ik met ABL een hogere kredietlijn krijgen
Ja in de meeste gevallen wel. Omdat ABL de waarde van meerdere activa combineert zoals debiteuren en voorraad kan de totale kredietlijn aanzienlijk hoger uitvallen dan bij losse financieringen die zich op slechts een type onderpand richten.
Voor welk type bedrijf is ABL het meest geschikt
ABL is ideaal voor bedrijven met veel kapitaal in activa. Denk aan groothandels productiebedrijven importeurs en snelgroeiende MKB-bedrijven die hun groei willen financieren met de waarde die al in de onderneming aanwezig is.
