Een of twee grote klanten die een aanzienlijk deel van je omzet vertegenwoordigen, het lijkt een luxepositie. Maar voor een financier is dit een belangrijk aandachtspunt dat bekend staat als concentratierisico. Wanneer je te afhankelijk bent van een kleine groep debiteuren, verhoogt dit het risico voor de factormaatschappij. Wat gebeurt er als die ene grote klant failliet gaat of besluit niet meer met je samen te werken? Het managen van debiteurenconcentratie is daarom niet alleen cruciaal voor de stabiliteit van je eigen bedrijf, maar ook voor het verkrijgen van optimale financieringsvoorwaarden. In dit artikel leggen we uit wat concentratierisico inhoudt en hoe je het kunt beheersen.
Concentratierisico is de mate waarin je omzet afhankelijk is van een beperkt aantal klanten. Financiers stellen vaak een limiet per debiteur in om dit risico te beperken. Dit betekent dat slechts een bepaald percentage van je totale financieringslimiet mag worden toegewezen aan facturen van één specifieke klant. Het doel is om te voorkomen dat de hele financiering in gevaar komt door problemen bij één debiteur. Een goede spreiding van je debiteuren is dus essentieel voor een gezonde en stabiele financieringsrelatie.
Waarom financiers een limiet per debiteur instellen
De impact van concentratierisico op je financiering is direct. Een financier kijkt naar je gehele debiteurenportefeuille om het totale risico in te schatten. Als een groot deel van de openstaande facturen afkomstig is van één klant, wordt de financier kwetsbaar. Om zichzelf te beschermen, zullen ze een concentratielimiet hanteren. Dit kan betekenen dat je niet je volledige omzet van die ene grote klant kunt laten bevoorschotten, waardoor je mogelijk minder werkkapitaal genereert dan je had gehoopt. Actief de debiteurenconcentratie managen is dus de sleutel tot het maximaliseren van je financieringsruimte.
Strategieën voor een betere spreiding van debiteuren
Wat kun je doen als je merkt dat je te afhankelijk bent van een paar grote klanten? Het antwoord ligt in diversificatie. Hoewel je je beste klanten natuurlijk niet de deur wilt wijzen, is het verstandig om actief op zoek te gaan naar nieuwe klanten om je omzet te spreiden. Dit verlaagt niet alleen het risico voor je financier, maar maakt ook je eigen bedrijf een stuk veerkrachtiger. Een betere spreiding van je klanten geeft je vaak toegang tot betere financieringsvoorwaarden, omdat het totale risicoprofiel van je portefeuille verbetert.
- Actieve acquisitie: Focus je verkoopstrategie op het binnenhalen van meerdere middelgrote klanten.
- Marktverbreding: Verken nieuwe markten of sectoren om je afhankelijkheid te verminderen.
- Kredietverzekering: Overweeg een kredietverzekering voor je grootste debiteuren om het risico af te dekken, wat ook door een financier positief wordt beoordeeld.
Het is een strategische keuze die zich op de lange termijn dubbel en dwars terugbetaalt. Wil je weten hoe Simpelfactoring omgaat met concentratierisico en hoe we je kunnen helpen je financiering te optimaliseren? Neem vandaag nog contact met ons op voor een analyse van jouw situatie.
Waarom stellen financiers een limiet op de omzet die van een klant mag komen
Dit doen ze om hun eigen risico te beperken. Als die ene grote klant wegvalt of niet betaalt willen ze voorkomen dat een te groot deel van de financiering in gevaar komt. Het is een vorm van risicospreiding.
Wat kan ik doen als ik te afhankelijk ben van een grote klant
De beste strategie is actieve diversificatie. Probeer je klantenbestand uit te breiden met meerdere nieuwe klanten zodat de omzet over meer schouders wordt verdeeld en de afhankelijkheid afneemt.
Geeft een betere spreiding van mijn klanten mij toegang tot meer financiering
Ja in veel gevallen wel. Een goed gespreide portefeuille heeft een lager risicoprofiel. Dit kan voor een financier reden zijn om een hogere totale limiet of gunstigere voorwaarden aan te bieden.
