Als ondernemer zoek je continu naar manieren om je financiële positie te versterken. Twee krachtige instrumenten die je daarbij kunnen helpen zijn factoring en een kredietverzekering. Los van elkaar bieden ze al aanzienlijke voordelen, maar de echte magie ontstaat wanneer je ze combineert. De factoring en kredietverzekering combinatie creëert een synergie die leidt tot meer financieringsruimte, een ijzersterke balans en een ongekende cashflow zekerheid. Het is de ultieme strategie om je bedrijf zowel te beschermen als te laten groeien.
In dit artikel duiken we in de synergie tussen deze twee financiële oplossingen en laten we zien hoe de combinatie jouw bedrijf naar een hoger niveau kan tillen.
Wat doen factoring en kredietverzekering afzonderlijk
Laten we eerst kort de functies van beide instrumenten op een rij zetten. Factoring, zoals je weet, richt zich op het bevoorschotten van je uitstaande facturen. Het zet je debiteuren direct om in werkkapitaal. Het primaire doel is het verbeteren van je liquiditeit en cashflow.
Een kredietverzekering, aan de andere kant, is een verzekeringsproduct. Het beschermt je bedrijf tegen het risico dat je klanten hun facturen niet kunnen betalen als gevolg van insolventie of faillissement. Het primaire doel is dus debiteurenrisico afdekken. Je verzekert je omzet en beschermt je winst tegen onverwachte afschrijvingen.
De synergie een hogere financieringslimiet
Hier wordt het interessant. Wanneer je een kredietverzekering afsluit, wordt je debiteurenportefeuille een stuk minder risicovol voor een financier. Je hebt immers de garantie dat de facturen (tot een bepaalde limiet) betaald worden, zelfs als je klant failliet gaat. Voor een factormaatschappij is een verzekerde debiteurenportefeuille een veel aantrekkelijker onderpand.
Het gevolg? Je kunt een hogere financieringslimiet krijgen. De factormaatschappij is bereid om een hoger percentage van je facturen te bevoorschotten, of om een hogere totaallimiet op je portefeuille af te geven. Door je risicoprofiel verlagen met een kredietverzekering, creëer je dus direct meer financieringsruimte. Dit kan het verschil betekenen tussen stilstaan en die cruciale groeistap kunnen zetten.
Je balans versterken en vertrouwen winnen
De combinatie van factoring en een kredietverzekering heeft ook een zeer positief effect op je balans en de perceptie van externe partijen, zoals banken en leveranciers.
- Minder risico op de balans Een verzekerde debiteurenpost is een veel solidere activa. Dit verbetert de kwaliteit van je balans.
- Verbeterde kredietwaardigheid Bedrijven die hun debiteurenrisico actief beheren, worden gezien als financieel volwassen en betrouwbaar. Dit kan leiden tot betere voorwaarden bij banken en andere financiers.
- Sterkere onderhandelingspositie Met een verzekerde en bevoorschotte cashflow kun je betere inkoopdeals sluiten met je leveranciers. Je kunt bijvoorbeeld korting bedingen bij snelle betaling.
Kortom, je zult je balans versterken en het vertrouwen van al je stakeholders vergroten. Dit is een onbetaalbaar voordeel in het huidige economische klimaat.
De ultieme cashflow zekerheid
De dubbele laag van bescherming en financiering geeft je de ultieme cashflow zekerheid. Je weet niet alleen dat je direct over je geld beschikt (dankzij factoring), maar ook dat je geld veilig is, wat er ook gebeurt met je klant (dankzij de kredietverzekering). Deze zekerheid geeft een enorme rust en stelt je in staat om met vertrouwen te ondernemen. Je kunt nieuwe klanten aannemen en nieuwe markten betreden zonder je zorgen te hoeven maken over de financiële risico’s.
Overweeg je om jouw financiële structuur te versterken? De combinatie van factoring en een kredietverzekering is een strategie voor winnaars. Bij Simpelfactoring hebben we ervaring met het structureren van dergelijke oplossingen. We kunnen je adviseren en helpen de juiste partners te vinden. Neem contact op voor een strategisch gesprek en ontdek hoe we jouw bedrijf kunnen helpen groeien met maximale zekerheid.
