Als ondernemer zoek je continu naar manieren om je financiële positie te versterken en risico’s te minimaliseren. Twee instrumenten die hierbij vaak genoemd worden zijn factoring en een kredietverzekering. Op het eerste gezicht lijken ze hetzelfde doel te dienen: het afdekken van debiteurenrisico. Maar juist in de combinatie schuilt een enorme kracht. De factoring en kredietverzekering combinatie creëert een synergie die niet alleen je cashflow zekerheid verhoogt, maar ook je balans aanzienlijk kan versterken.
Een kredietverzekering dekt je in tegen het risico van non-betaling door faillissement van je debiteur. Factoring geeft je direct de beschikking over het geld dat vastzit in je openstaande facturen. Door deze twee te combineren, pak je zowel het risico- als het liquiditeitsprobleem aan. Dit maakt je bedrijf weerbaarder en flexibeler.
Hogere financieringslimiet en een lager risicoprofiel
Een van de grootste voordelen van de combinatie is de mogelijkheid tot een hogere financieringslimiet. Een factormaatschappij kijkt naar de kwaliteit van je debiteurenportfolio om de hoogte van de bevoorschotting te bepalen. Wanneer je debiteuren verzekerd zijn via een kredietverzekeraar, wordt het risico voor de factormaatschappij aanzienlijk verlaagd. Dit vertaalt zich vaak direct in een hoger bevoorschottingspercentage en een ruimere financieringslimiet.
Je verlaagt je eigen risicoprofiel aanzienlijk. Dit maakt je niet alleen een aantrekkelijkere klant voor de factormaatschappij, maar ook voor andere financiers zoals banken. Een bedrijf dat zijn debiteurenrisico proactief beheert, wordt gezien als een stabielere en betrouwbaardere partij. Het is een duidelijke stap om je balans te versterken en je voor te bereiden op toekomstige groei.
Hoe de synergie in de praktijk werkt
De samenwerking tussen de drie partijen (jij, de kredietverzekeraar en de factormaatschappij) is vaak naadloos. De kredietverzekeraar geeft limieten af op jouw debiteuren, wat de factormaatschappij de zekerheid geeft om deze facturen te financieren. Dit creëert een ijzersterke financiële constructie.
- Maximale zekerheid: Je bent verzekerd tegen wanbetaling.
- Optimale liquiditeit: Je facturen worden direct omgezet in cash.
- Betere voorwaarden: Het lagere risico kan leiden tot scherpere factoringtarieven.
- Sterkere balans: Je financiële positie verbetert, wat nieuwe deuren opent.
De combinatie van factoring en kredietverzekering is de overtreffende trap van financieel risicobeheer. Het biedt een dubbel vangnet en zorgt voor maximale cashflow zekerheid. Benieuwd hoe deze krachtige combinatie jouw bedrijf kan versterken? Bij Simpelfactoring hebben we de expertise om dit voor je op te zetten. Neem contact op via https://simpelfactoring.nl/direct-starten/ voor een advies op maat.
Waarom heb ik beide nodig voor debiteurenrisico
Een kredietverzekering keert uit bij faillissement maar lost je directe cashflow probleem niet op. Factoring lost je cashflow probleem op maar dekt niet altijd het faillissementsrisico volledig. De combinatie dekt beide aspecten optimaal af.
Kan een kredietverzekering mijn factoringtarief verlagen
Ja dat is zeker mogelijk. Omdat het risico voor de factormaatschappij lager is wanneer je debiteuren verzekerd zijn kunnen ze vaak een scherper tarief aanbieden. De totale kosten van de combinatie kunnen daardoor meevallen.
Is het combineren van factoring en kredietverzekering complex
Nee de meeste factormaatschappijen en kredietverzekeraars zijn hierop ingespeeld. Zij werken vaak al samen en kunnen de constructie efficiënt voor je opzetten. Simpelfactoring kan dit proces volledig voor je begeleiden.
