Veelgestelde vragen (FAQ) over factoring

Transparantie is voor ons essentieel. De kosten bestaan doorgaans uit twee componenten die in één all-in tarief worden verwerkt:

Factoringfee: Een percentage van de factuurwaarde (meestal tussen de 0,5% en 5%). Dit dekt de kosten voor het beheer, de opvolging en het risico.

Via ons platform zorgen we ervoor dat je enkel voorstellen krijgt met een heldere, all-in prijsstelling, zonder verborgen kosten achteraf. Je weet dus exact waar je aan toe bent.

Dit is de cruciale vraag voor elke CFO. De kosten moeten worden afgezet tegen de directe financiële en operationele voordelen:

Eliminatie van debiteurenverliezen: Een afschrijving van €50.000 op een failliete klant kost je meer dan een jaar factoring. Dit risico is 100% gedekt.

Inkoopkortingen: Door direct te kunnen betalen, kun je vaak aanzienlijke kortingen bedingen bij je leveranciers.
Besparing op personeelskosten: Je eigen finance team kan zich focussen op strategische taken in plaats van debiteuren najagen.

Groeimogelijkheden: Je kunt ‘ja’ zeggen tegen grote orders die anders onbereikbaar waren. De opbrengst hiervan overstijgt de factoringkosten vele malen

Dat hangt af van de gekozen factoringpartner. De markt biedt diverse contractvormen, van volledig flexibele contracten die je per dag kunt opzeggen tot jaarcontracten. Juist omdat deze voorwaarden verschillen, is ons platform zo waardevol. Wij filteren de aanbieders op basis van de door jou gewenste flexibiliteit, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Dit gaat sneller dan je denkt. Nadat je via ons platform de juiste partner hebt gekozen, kan de implementatie vaak al binnen 5 tot 10 werkdagen rond zijn. De gekozen factoringmaatschappij zal een koppeling maken met je administratie, je debiteurenportefeuille analyseren en de processen met jouw team afstemmen. Onze rol is om dit proces van begin tot eind te begeleiden voor een soepele overgang.

Ja, absoluut. Alle moderne factoringmaatschappijen waar wij mee samenwerken, bieden naadloze integraties met de grote boekhoud- en ERP-pakketten (zoals Exact, AFAS, SAP, etc.). Dit zorgt ervoor dat het indienen van facturen en de financiële aflettering grotendeels geautomatiseerd kan verlopen, wat de werklast voor jouw administratie minimaliseert.

De impact is voornamelijk positief en efficiëntieverhogend. Je team is geen tijd meer kwijt aan:
– Het nabellen en opvolgen van openstaande facturen.
– Het beheren van kredietlimieten per debiteur.
– Het afhandelen van een eventueel faillissement van een klant.

De administratieve taken verschuiven van operationeel ‘jagen op geld’ naar strategisch controleren van de processen en rapportages.

Zeker. Waar factoring vroeger soms werd gezien als een oplossing voor kleinere bedrijven, is het nu een volwassen strategisch instrument voor het MKB+. Juist bij grotere omzetten wordt een gezond werkkapitaalbeheer complexer en crucialer. Factoring biedt een schaalbare en flexibele oplossing die een traditionele bankfinanciering vaak niet kan evenaren. Het stelt je in staat om je balans te verkorten en je kapitaalefficiëntie te verhogen.

Ze kunnen naast elkaar bestaan en dienen verschillende doelen.
– Bankkrediet (lening/RC): Vaak gebruikt voor lange termijn investeringen met een voorspelbaar afschrijvingspatroon, zoals de aankoop van vastgoed of grote machines.
– Factoring: Ideaal voor het financieren van je operationele cyclus (werkkapitaal). Het is flexibel, groeit mee met je omzet en vereist meestal geen vast onderpand of ingewikkelde convenanten.

Wij zien vaak dat de meest succesvolle bedrijven een slimme mix van beide inzetten.

– Traditionele Factoring: Je draagt je volledige debiteurenportefeuille over aan de factoringmaatschappij.
– American Factoring: Je kiest zelf per factuur of per debiteur of je deze wilt verkopen. Dit biedt maximale flexibiliteit.

Voor het MKB+ is American Factoring bijna altijd de standaard. Via ons platform zorgen we ervoor dat je wordt gematcht met partners die deze moderne, flexibele vorm aanbieden.

Ja, 100%. Een professionele factoringmaatschappij begrijpt dat de klantrelatie jouw kapitaal is. Hun debiteurenbeheer is altijd servicegericht, professioneel en in lijn met de afspraken die we met jou maken. In de praktijk wordt het vaak als een teken van professionaliteit gezien. Jij blijft het primaire aanspreekpunt voor commerciële zaken; de factor neemt enkel de financiële afhandeling van de factuur over.

Een terechte vraag. Als jouw klant een factuur betwist (bijvoorbeeld over de geleverde dienst of producten), wordt de factuur ‘in dispuut’ gezet. De factoringmaatschappij zet de invordering stil en geeft de kwestie terug aan jou om het met je klant op te lossen. Zodra het dispuut is opgelost en de factuur is goedgekeurd door de klant, wordt de procedure hervat. Het kredietrisico is gedekt, maar de product- of dienstkwaliteit blijft jouw verantwoordelijkheid.

Factoringmaatschappijen hebben geavanceerde systemen en toegang tot databases van kredietinformatiebureaus. Ze analyseren de financiële gezondheid en het betaalgedrag van jouw debiteuren. Op basis daarvan wordt per debiteur een kredietlimiet vastgesteld. Dit proces heeft voor jou een groot voordeel: je krijgt continu inzicht in de financiële stabiliteit van je klantenkring.

De overdracht van een factuur wordt een ‘cessie’ genoemd. Dit is een juridische handeling waarbij jij (de cedent) de eigendom van de vordering overdraagt aan de factoringmaatschappij (de cessionaris). Dit wordt vastgelegd in een factoringovereenkomst. Er zijn twee vormen:
– Stille cessie: Jouw klant is niet op de hoogte van de overdracht. Je blijft zelf het aanspreekpunt en stort het ontvangen geld door naar de factoringmaatschappij. Dit komt minder vaak voor.
– Openbare cessie: Jouw klant wordt geïnformeerd dat de factuur is overgedragen en dat zij bevrijdend moeten betalen aan de factoringmaatschappij. Dit is de meest voorkomende en transparante vorm. Wij zoeken de partner die de vorm aanbiedt die het best bij jouw wensen past.

 Dit is een topprioriteit. Alle factoringmaatschappijen in ons netwerk opereren onder strikte AVG/GDPR-wetgeving. De data die je deelt (factuur-, klant- en bedrijfsgegevens) wordt versleuteld opgeslagen op beveiligde servers, vaak binnen de EU. In de factoringovereenkomst worden altijd duidelijke clausules opgenomen over geheimhouding en databeveiliging. Wij selecteren uitsluitend partners die hier aantoonbaar aan voldoen.

Een factoringovereenkomst bevat, net als elke andere overeenkomst, voorwaarden voor beide partijen. Een schending van jouw kant kan bijvoorbeeld het indienen van een frauduleuze factuur zijn of het niet melden van een factuurdispuut. De consequenties variëren van het tijdelijk stopzetten van de bevoorschotting tot, in ernstige gevallen, het beëindigen van het contract en het terugeisen van de voorgeschoten bedragen. Transparantie en een goede samenwerking zijn cruciaal om dit te voorkomen.

Dit is een zeer belangrijke vraag die zorgvuldig afgestemd moet worden. Sommige bankconvenanten bevatten een ‘verpandingsverbod’ dat de verkoop van facturen kan beperken. Het is essentieel om dit vooraf te controleren. Echter, steeds vaker zien we dat banken juist positief staan tegenover factoring, omdat het de liquiditeitspositie en de balans van een bedrijf versterkt. Wij kunnen helpen dit gesprek met je huisbankier voor te bereiden en de juiste constructie te vinden die naast je bestaande financiering kan functioneren.

Ja, absoluut. Dit heet export factoring en is een van de krachtigste toepassingen van de dienst. Veel van de factoringmaatschappijen in ons netwerk zijn gespecialiseerd in internationale handel en hebben lokale expertise en netwerken in het buitenland.

Dit is precies waar de expertise van een gespecialiseerde exportfactor van pas komt.
– Taal: Zij voeren het debiteurenbeheer in de lokale taal van jouw klant, wat misverstanden voorkomt en de betaalbereidheid verhoogt.
– Valuta: e kunt er vaak voor kiezen om de factuur in vreemde valuta te verkopen en direct in euro’s uitbetaald te krijgen. Hiermee elimineer je het volledige valutarisico.
– Wetgeving: De factor is op de hoogte van de lokale wet- en regelgeving rondom betalingen en incasso, iets wat voor een MKB-bedrijf zelf bijna onmogelijk is om bij te houden.

Wij matchen je aan een partner met een bewezen trackrecord in de landen waar jouw klanten gevestigd zijn.

Ja, en dit is misschien wel het grootste voordeel van export factoring. Het inschatten van de kredietwaardigheid van een buitenlandse klant is lastig en het verhalen van een onbetaalde factuur is complex en duur. Een exportfactor neemt dit risico volledig van je over. Dit geeft je de zekerheid om nieuwe internationale markten te betreden zonder het risico op wanbetaling.

Ons netwerk van partners heeft een wereldwijde dekking. Of je klanten nu in Duitsland, de Verenigde Staten of China zitten, er is vrijwel altijd een oplossing beschikbaar. Geef bij je aanvraag aan naar welke landen je exporteert, en wij selecteren de maatschappijen die daar de sterkste aanwezigheid en expertise hebben.

Omdat wij je tijd, geld en kopzorgen besparen. Onze toegevoegde waarde zit in:
1. Tijdswinst: Je hoeft niet zelf de hele markt af te speuren.
2. De beste deal: Wij laten partijen concurreren om jou als klant, wat resulteert in betere tarieven en voorwaarden.
3. Expertise: Wij kennen de kleine lettertjes en de specialisaties van elke aanbieder. Is de ene goed in transport, dan is de ander beter in IT. Wij weten dit en maken de juiste match.
4. Eén Aanspreekpunt: Je hebt één helder startpunt voor je oriëntatie.

Volledig onafhankelijk. Wij hebben geen voorkeur voor een specifieke factoringmaatschappij. Ons enige belang is het vinden van de oplossing die objectief het beste past bij jouw bedrijfsprofiel, wensen en debiteurenportefeuille. Ons verdienmodel is gebaseerd op een succesvolle match, niet op welke partij je kiest.

Na het aanmaken van je vrijblijvende account, neemt een van onze experts contact met je op om je situatie te bespreken. Vervolgens gaan wij achter de schermen aan het werk om de markt te analyseren en de beste opties te selecteren. Binnen enkele dagen presenteren we jou de 1 tot 3 best passende, vrijblijvende voorstellen. Jij hebt de volledige controle om te kiezen, wij doen het voorwerk.