Als Chief Financial Officer (CFO) ben je gewend om contracten tot in detail uit te pluizen. Een factoringovereenkomst is hierop geen uitzondering. Hoewel factoring een fantastische oplossing is voor het optimaliseren van werkkapitaal, schuilt het venijn vaak in de details. Deze CFO gids voor factoring helpt je bij het navigeren door de factoringcontract kleine lettertjes. Het zorgvuldig controleren van een factoring overeenkomst kan je bedrijf behoeden voor onverwachte kosten, beperkingen en langetermijnverplichtingen. We duiken in de belangrijkste valkuilen van een factoringcontract waar je scherp op moet zijn.
Contractduur en opzegtermijn de gouden kooi
Een van de eerste dingen waar je naar kijkt, is de contractduur. Veel contracten hebben een initiële looptijd van één, twee of zelfs drie jaar, vaak met een stilzwijgende verlenging. Dit is niet per se een probleem, mits de opzegtermijn van de factoring redelijk is. Een opzegtermijn van drie tot zes maanden voor het einde van het contract is gebruikelijk. Wees echter alert op contracten met een zeer korte opzegwindow (bijvoorbeeld alleen opzeggen in de 10e maand van een jaarcontract). Dit beperkt je flexibiliteit enorm als je wilt overstappen naar een partij met betere voorwaarden.
Minimale omzet en de risicos bij fluctuaties
Sommige factormaatschappijen nemen een clausule op over een minimale omzet via factoring. Dit betekent dat je verplicht bent om een bepaald bedrag aan facturen per jaar aan te bieden. Hoewel dit haalbaar lijkt in goede tijden, kan het een molensteen om je nek worden bij economische tegenwind of seizoensgebonden fluctuaties. Controleer wat de boetes of consequenties zijn als je dit minimum niet haalt. Idealiter kies je voor een partij zonder dergelijke verplichtingen, zodat je financiering flexibel blijft.
Andere belangrijke clausules om op te letten
Naast de looptijd en omzetverplichting, zijn er nog een aantal andere clausules die je aandacht verdienen.
- Debiteurenconcentratie: Hoeveel procent van je omzet mag afkomstig zijn van één enkele debiteur? Als je een paar heel grote klanten hebt, kan een te strikte concentratiegraad betekenen dat je niet al je facturen kunt laten bevoorschotten.
- Uitsluitingen: Welke debiteuren of facturen zijn uitgesloten van financiering? Denk aan buitenlandse debiteuren, overheidsinstanties of facturen die betrekking hebben op deelleveringen. Zorg dat dit aansluit bij jouw klantenbestand.
- Verborgen kosten: Kijk verder dan de standaard factorfee. Zijn er extra kosten voor het aanmaken van nieuwe debiteuren, jaarlijkse administratiekosten, kosten voor rapportages of transactiekosten? Vraag om een compleet en transparant overzicht van alle mogelijke kosten.
Transparantie als basis voor een sterk partnerschap
Een goed factoringcontract is duidelijk, transparant en vrij van verrassingen. Het moet je bedrijf ondersteunen en niet beperken. Neem de tijd om het document volledig te doorgronden en wees niet bang om vragen te stellen en te onderhandelen over clausules die niet in het voordeel van jouw bedrijf zijn. Een betrouwbare partner zal openstaan voor dit gesprek en streven naar een overeenkomst die voor beide partijen werkt.
Bij Simpelfactoring hechten we enorm veel waarde aan transparantie. Onze contracten zijn helder en begrijpelijk, zonder verborgen kosten of beperkende clausules. Wij geloven in flexibiliteit die meegroeit met jouw onderneming. Laat ons je huidige contract eens vrijblijvend controleren of vraag direct een heldere offerte aan.
