Veel ondernemers zien factoring als een vaststaand product met een vast tarief. Wat ze vaak niet beseffen, is dat ze zelf een aanzienlijke invloed hebben op de kosten. Jouw interne processen, en met name de kwaliteit van je debiteurenbeheer, spelen een cruciale rol. Een ijzersterk debiteurenbeheer kan de sleutel zijn tot een lager factoringtarief. In dit artikel duiken we dieper in de vraag hoe je met goed management je kosten kunt verlagen en je financieringspartner kunt overtuigen van jouw betrouwbaarheid.
De kern van de zaak is risico. Een factormaatschappij schat het risico in dat een factuur niet of te laat wordt betaald. Hoe hoger dit risico, hoe hoger het tarief dat je betaalt. Door de kwaliteit van je debiteurenbeheer te verbeteren, verlaag je direct het risico voor de financier. Dit gaat verder dan alleen het versturen van herinneringen; het omvat het gehele proces van klantacceptatie tot de uiteindelijke betaling. Het draait om het aantonen dat jouw debiteurenportefeuille gezond en betrouwbaar is.
De rol van dso in je factoringtarief
Een van de belangrijkste indicatoren voor een financier is de Days Sales Outstanding (DSO). Dit getal geeft aan hoe lang het gemiddeld duurt voordat je facturen worden betaald. Een lage DSO is een krachtig signaal. Het laat zien dat je klanten structureel op tijd betalen en dat jouw interne processen op orde zijn. Het verlagen van je DSO is dan ook een concrete stap om een korting op je factoringtarief te realiseren. Een financier ziet een lage DSO als bewijs van een laag risicoprofiel. Dit toont de invloed van debiteurenbeheer op factoring heel direct aan.
Hoe kun je de DSO verlagen? Dit begint al bij heldere afspraken en een duidelijk facturatieproces. Zorg ervoor dat je facturen correct en volledig zijn, zodat er geen discussie over kan ontstaan. Volg onbetaalde facturen proactief op. Wacht niet tot de betalingstermijn is verstreken, maar stuur een vriendelijke herinnering een paar dagen voor de vervaldatum. Door je processen te stroomlijnen en te automatiseren, verklein je de kans op fouten en vertragingen, wat direct bijdraagt aan een gezondere DSO.
Bewijs je kredietwaardigheid met data
Het verlagen van het risico voor een financier draait om vertrouwen, en vertrouwen bouw je op met data. Zorg dat je inzicht hebt in de kredietwaardigheid van je debiteuren. Maak rapportages van het betaalgedrag van je klanten. Welk percentage betaalt structureel te laat? Hoe groot is de spreiding in je klantenbestand? Door deze informatie te delen met je factormaatschappij, geef je een transparant beeld van je portefeuille. Dit helpt de financier om het risico beter in te schatten en kan leiden tot betere voorwaarden.
- Betaalhistorie: Houd bij hoe snel individuele klanten betalen.
- Kredietchecks: Voer kredietchecks uit bij nieuwe, grote klanten.
- Concentratierisico: Analyseer hoe afhankelijk je bent van een klein aantal grote klanten.
Door proactief deze data te verzamelen en te presenteren, verander je de dynamiek. Je bent niet langer een passieve afnemer van een dienst, maar een actieve partner die meedenkt over risicobeheersing. Dit stelt je in een veel sterkere onderhandelingspositie. Wil je ontdekken hoe Simpelfactoring jou hierbij kan helpen? Neem dan direct contact op en start met het optimaliseren van je cashflow.
Waarom is een laag DSO belangrijk voor een financier
Een laag DSO toont aan dat je debiteuren snel betalen. Voor een financier betekent dit een lager risico op wanbetaling wat kan resulteren in een gunstiger tarief voor jou.
Hoe kan ik met data aantonen dat mijn debiteuren betrouwbaar zijn
Je kunt rapportages over betalingsgedrag kredietlimieten en de gemiddelde betaaltermijn per klant overleggen. Dit objectieve bewijs van kredietwaardigheid stelt de financier gerust.
Kan ik een korting op mijn factoringtarief krijgen als ik mijn processen verbeter
Absoluut. Als je kunt aantonen dat je debiteurenbeheer structureel is verbeterd bijvoorbeeld door een lagere DSO dan verlaag je het risico voor de financier. Dit is een uitstekend argument om te onderhandelen over een lager tarief.
