Groei is fantastisch, maar het kost geld. Veel geld. Een van de grootste valkuilen voor snelgroeiende bedrijven is een tekort aan werkkapitaal, precies op het moment dat ze het hardst nodig hebben. Hoe voorkom je dat? Het antwoord ligt in vooruitkijken. Met een goed financieel model voor groei kun je je toekomstige kapitaalbehoefte voorspellen. Het is geen glazen bol, maar wel een onmisbaar instrument om gefundeerde beslissingen te nemen en overtuigende gesprekken met financiers te voeren.
Waarom een statische begroting niet volstaat
Veel ondernemers maken aan het begin van het jaar een begroting en kijken er daarna nauwelijks meer naar om. Zo’n statisch document is nuttig, maar volstrekt onvoldoende om groei te managen. Groei is namelijk dynamisch. Een nieuwe grote klant, een investering in machines of een uitbreiding van het team heeft direct impact op je hele financiële huishouding. Je hebt een dynamisch financieel model nodig. Een model dat je kunt aanpassen en dat direct de consequenties van je keuzes laat zien.
De elementen van een robuust groeimodel
Een goed financieel model is meer dan een spreadsheet met wat omzetcijfers. Het verbindt je operationele plannen met je financiële resultaten. Wat moet er zeker in zitten?
- Aannames: De basis van je model. Hoeveel nieuwe klanten verwacht je? Wat is de gemiddelde orderwaarde? Wat zijn de betalingstermijnen van klanten en leveranciers? Maak deze aannames expliciet en variabel, zodat je met scenario’s kunt spelen.
- Winst- en Verliesrekening: Deze laat zien of je operationeel winstgevend bent bij een bepaald groeipercentage.
- Balansprognose: Essentieel om te zien hoe je vermogenspositie zich ontwikkelt. Groei leidt vaak tot hogere voorraden en meer debiteuren, wat je balans onder druk kan zetten.
- Cashflowoverzicht: De allerbelangrijkste. Dit overzicht toont de daadwerkelijke geldstromen. Hier zie je de impact van groei op je cashflow en kun je precies zien wanneer je een financieringstekort, ofwel financieringsbehoefte, kunt verwachten.
Door deze elementen te combineren, creëer je een krachtig instrument. Je kunt bijvoorbeeld simuleren wat er gebeurt als je omzet met 30% stijgt. Het model berekent dan direct hoeveel extra personeel, voorraad en vooral werkkapitaal je daarvoor nodig hebt. Een cruciale stap in dit proces is het optimaliseren van je bestaande cashflow. Door bijvoorbeeld je facturen direct te laten betalen via Simpelfactoring, verlaag je de externe financieringsbehoefte aanzienlijk. Start hier direct met een aanvraag.
Je model als kompas en overtuigingsdocument
Een goed doorgerekend financieel model dient twee doelen. Ten eerste is het je interne kompas. Het helpt je om proactief te sturen en te anticiperen op toekomstige uitdagingen. Je weet maanden van tevoren wanneer je extra liquiditeit nodig hebt. Ten tweede is het een ijzersterk document voor gesprekken met financiers. Of je nu met een bank, investeerder of een factoringmaatschappij praat, een model laat zien dat je je bedrijf door en door kent. Je kunt precies onderbouwen waarom je kapitaal nodig hebt, hoeveel je nodig hebt en hoe je het gaat terugverdienen. Het verandert het gesprek van ‘kunnen we geld krijgen’ naar ‘dit is ons plan en zo gaan we het samen realiseren’.
Wat is een dynamisch financieel model en hoe verschilt het van een statische begroting
Een statische begroting is een vaste schatting voor een komende periode. Een dynamisch model is een flexibel instrument waarbij je met variabelen zoals groeipercentage of betalingstermijnen kunt spelen. Het model berekent direct de impact van een verandering op je winst balans en vooral je cashflow.
Hoe laat een model de impact van groei op mijn cashflow en balans zien
Groei betekent vaak meer debiteuren en hogere voorraden wat je werkkapitaal opslokt. Een model laat dit zien door de balans te projecteren. Het cashflowoverzicht toont vervolgens het effect op je liquide middelen. Je kunt precies zien in welke maand je geld tekort komt als je niets doet.
Hoe gebruik ik dit model als een overtuigend document in gesprekken met financiers
Een model toont aan dat je je huiswerk hebt gedaan. Je kunt je financieringsbehoefte exact onderbouwen met cijfers. Door verschillende scenario’s (best-case worst-case) te presenteren laat je zien dat je ook hebt nagedacht over risico’s. Dit bouwt vertrouwen en verhoogt de kans op financiering aanzienlijk.
