Als ondernemer stuur je op omzet en winst, maar banken, investeerders en andere stakeholders kijken met een andere bril naar je bedrijf. Zij analyseren je financiële ratio’s om de gezondheid en stabiliteit van je onderneming te beoordelen. Ratio’s zoals de current ratio, quick ratio en de DSO (Days Sales Outstanding) zijn cruciaal. Worstel je met het verbeteren van deze kengetallen? Dan is factoring een verrassend effectief instrument. Het structureel financiële ratio’s verbeteren met factoring is een van de krachtigste, strategische voordelen van deze financieringsvorm.
In dit artikel laten we zien hoe factoring je helpt om je balans te versterken, je liquiditeit te verhogen en te voldoen aan de eisen van financiers.
DSO verlagen voor een gezonde cashflow
De Days Sales Outstanding (DSO) is een van de belangrijkste indicatoren voor de efficiëntie van je werkkapitaalbeheer. Het geeft aan hoeveel dagen het gemiddeld duurt voordat je een factuur betaald krijgt. Een hoge DSO betekent dat er veel geld vastzit in je debiteuren en dat je lang op je geld moet wachten. Dit drukt zwaar op je liquiditeit.
Factoring is de meest directe manier om je DSO verlagen te realiseren. Zodra je een factuur naar je klant stuurt en deze indient bij de factormaatschappij, krijg je het bedrag binnen 24 uur uitbetaald. Je DSO keldert hiermee van bijvoorbeeld 45 dagen naar slechts 1 dag. Voor een externe analist is dit een teken van een zeer efficiënte cash conversion cycle en een uitstekende financiële discipline.
Je liquiditeitsratio’s een boost geven
Banken en andere financiers kijken nauwlettend naar je liquiditeitsratio’s, zoals de current ratio en de quick ratio. Deze ratio’s geven aan in welke mate je in staat bent om aan je kortlopende verplichtingen te voldoen.
- Current Ratio (vlottende activa / kort vreemd vermogen)
- Quick Ratio ((vlottende activa – voorraden) / kort vreemd vermogen)
Factoring heeft een direct positief effect op deze ratio’s. Door je debiteuren (een vlottend actief) te verkopen, vervang je deze post op je balans door cash (een veel liquidere vorm van vlottend actief). Hierdoor verbetert de samenstelling van je vlottende activa, wat resulteert in een hogere en gezondere quick ratio. Een sterke liquiditeitspositie geeft vertrouwen en maakt je bedrijf minder kwetsbaar.
Voldoen aan bankconvenanten
Als je een lening bij de bank hebt, heb je vaak te maken met convenanten. Dit zijn afspraken over bepaalde financiële ratio’s waar je aan moet voldoen. Veelvoorkomende convenanten hebben betrekking op de solvabiliteit (verhouding eigen vermogen / totaal vermogen) en de liquiditeit. Als je niet aan deze convenanten voldoet, kan de bank de lening opeisen.
Factoring kan een cruciaal hulpmiddel zijn om te voldoen aan bankconvenanten. Door je liquiditeitsratio’s te verbeteren en je balans te versterken, zorg je ervoor dat je binnen de afgesproken bandbreedtes blijft. Het kan zelfs een strategische zet zijn om factoring in te zetten naast een banklening, om zo een robuuste en gediversifieerde financieringsstructuur te creëren die je financiële gezondheid waarborgt.
Een sterke balans als basis voor groei
Uiteindelijk draait het allemaal om het creëren van een sterke financiële basis voor je bedrijf. Met factoring kun je je balans versterken en een solide fundament leggen voor toekomstige groei. Een gezonde balans en sterke ratio’s maken je niet alleen aantrekkelijker voor financiers, maar geven jou als ondernemer ook de rust en de ruimte om je te focussen op de toekomst.
Wil jij de financiële gezondheid van je bedrijf naar een hoger niveau tillen? Stop met wachten op je geld en neem de controle over je cashflow en je balans. Bij Simpelfactoring helpen we je graag. Vraag een offerte aan en ontdek hoe eenvoudig het is om je ratio’s te verbeteren en je bedrijf klaar te maken voor de volgende stap.
Ziet een bank factoring niet als een zwaktebod
Vroeger misschien, maar tegenwoordig absoluut niet meer. Banken zien factoring juist als een teken van professioneel en proactief werkkapitaalbeheer. Het laat zien dat je je cashflow serieus neemt. Veel banken werken zelfs actief samen met factormaatschappijen.
Welke impact heeft factoring op mijn solvabiliteit
Factoring zelf heeft geen directe invloed op je solvabiliteit, omdat het een ruil is van de ene vorm van activa (debiteuren) voor de andere (cash). Echter, de verbeterde cashflow kan je in staat stellen om winstgevender te opereren en schulden af te lossen, wat op de lange termijn je eigen vermogen en dus je solvabiliteit kan verhogen.
Is het verbeteren van ratio’s niet gewoon een boekhoudkundige truc
Nee, het is een fundamentele verbetering. Het omzetten van een illiquide vordering (waarvan het maar de vraag is wanneer die betaald wordt) in keiharde cash op je bankrekening is een wezenlijke versterking van je financiële positie en geen papieren exercitie.
