Niet elke ondernemer wil of hoeft zijn volledige debiteurenportefeuille te verkopen. Soms heb je slechts tijdelijk extra werkkapitaal nodig, of wil je alleen de facturen van één specifieke, traag betalende klant bevoorschotten. Voor die situaties is er selective factoring, ook wel bekend als single invoice factoring. Het biedt een ongekende flexibiliteit, maar is het ook altijd de beste keuze? Het is belangrijk om de voordelen nadelen selective factoring goed tegen elkaar af te wegen voordat je een beslissing neemt.
In dit artikel geven we een objectieve analyse van selective factoring, zodat jij kunt bepalen of deze vorm van flexibele bedrijfsfinanciering bij jouw onderneming past.
De grote voordelen van flexibiliteit
Het grootste voordeel van selective factoring is, zonder twijfel, de flexibiliteit. Je zit niet vast aan een langlopend contract en je hoeft niet je hele omzet via de factormaatschappij te laten lopen. Dit biedt diverse pluspunten:
- Financiering op aanvraag Je bepaalt zelf wanneer je een factuur indient en wanneer niet. Heb je een maand geen extra liquiditeit nodig? Dan gebruik je het niet en betaal je ook niets.
- Specifieke debiteuren financieren Je kunt ervoor kiezen om alleen de facturen van klanten met lange betalingstermijnen te verkopen. Zo kun je specifieke debiteuren financieren en overbrug je de periode tot betaling, terwijl je de facturen van snelle betalers zelf beheert.
- Ideaal voor projectfinanciering Voor bedrijven die op projectbasis werken, is dit een uitkomst. Je kunt de financiering per project aanvragen, wat ideaal is voor bijvoorbeeld projectfinanciering in de bouw of IT.
- Geen minimale omzeteis In tegenstelling tot traditionele factoring, waar vaak een minimale jaaromzet wordt geëist, is selective factoring toegankelijker voor kleinere bedrijven of startups.
Deze vorm van flexibele bedrijfsfinanciering geeft je de controle om financiering in te zetten precies waar en wanneer het nodig is.
De keerzijde en de nadelen
De flexibiliteit van selective factoring komt echter met een prijs. Er zijn een aantal belangrijke nadelen waar je rekening mee moet houden.
De kosten selective factoring liggen per factuur aanzienlijk hoger dan bij traditionele factoring. Omdat de factormaatschappij geen zekerheid heeft over het volume dat je aanlevert, rekenen ze een hogere risicopremie. De tarieven kunnen oplopen tot 3-5% per factuur, wat een flinke hap uit je marge kan nemen. Bij een structurele financieringsbehoefte is traditionele factoring bijna altijd voordeliger.
Daarnaast krijg je bij selective factoring doorgaans geen ondersteuning bij je debiteurenbeheer. Je blijft zelf verantwoordelijk voor het opvolgen van de facturen die je niet verkoopt. Je mist dus de efficiëntieslag en de professionalisering die een volledige uitbesteding van je debiteurenbeheer met zich meebrengt.
Wanneer is selective factoring de juiste keuze
Selective factoring is een uitstekende oplossing in specifieke situaties. Het is ideaal als je:
Een eenmalige, grote order moet voorfinancieren. Last hebt van seizoenspieken en alleen in die periodes extra werkkapitaal nodig hebt. Een project wilt financieren met een duidelijke begin- en einddatum. Slechts één of enkele grote klanten hebt met een zeer lange betalingstermijn. In deze gevallen weegt het voordeel van de flexibiliteit op tegen de hogere kosten. Je kunt immers facturen selectief verkopen en je kosten beperken tot de momenten waarop je de financiering echt nodig hebt.
De afweging traditioneel versus selectief
Heb je een constante, structurele behoefte aan werkkapitaal? Wil je je volledige debiteurenbeheer uitbesteden en profiteren van lagere, voorspelbare kosten? Dan is traditionele factoring, zoals Simpelfactoring die aanbiedt, vrijwel altijd de betere en meer kostenefficiënte keuze.
Het is essentieel om je financieringsbehoefte goed te analyseren. Maak een eerlijke inschatting van hoe vaak je financiering nodig denkt te hebben en bereken de totale kosten voor beide scenario’s. Wil je een vrijblijvend advies over welke factoringvorm het beste bij jouw bedrijf past? Neem contact met ons op. Wij kijken graag met je mee en geven je een eerlijk en transparant voorstel.
