Staat je magazijn vol waardevolle voorraad? Dan heb je goud in handen. Maar zolang die voorraad stilstaat, is het ‘slapend kapitaal’. Kapitaal dat je niet kunt inzetten voor de groei en ambities van je bedrijf. Met een zakelijke lening specifiek voor voorraadfinanciering activeer je dit kapitaal. Het is de slimste manier om te investeren in groei, zonder je dagelijkse cashflow aan te spreken. Bij Simpelfactoring helpen we je de allerbeste financieringspartner te vinden die past bij jouw unieke situatie. Zonder het eindeloze zoekwerk.
Inhoudsopgave
Wat is voorraadfinanciering precies
De definitie van voorraadfinanciering simpel uitgelegd
Voorraadfinanciering is een zakelijke lening die je afsluit om je voorraad te financieren. Simpel gezegd: je leent een bedrag om (extra) voorraad in te kopen, en de voorraad zelf dient vaak als belangrijkste onderpand voor de lening. Hiermee kun je investeren, inkopen of andere operationele kosten dekken, zonder te wachten tot je producten verkocht zijn.
Waarom je voorraad meer is dan alleen handelswaar
Voor jou als ondernemer is je voorraad natuurlijk handelswaar, bestemd voor de verkoop. Maar voor een financier is het een waardevol bezit (een ‘asset’) dat financiële zekerheid kan bieden. Door een gerichte lening te gebruiken om je voorraad te vergroten, transformeer je een kostenpost (opslag, verzekering) in een actieve motor voor groei. Het is de sleutel om het verborgen kapitaal in je bedrijf te ontsluiten.
Het doel hoe voorraadfinanciering je werkkapitaal vrijmaakt
Het primaire doel van voorraadfinanciering is het mogelijk maken van slimme investeringen in handelswaar. In plaats van je bestaande werkkapitaal aan te spreken, gebruik je een externe financiering. Hierdoor hoef je geen ‘nee’ te verkopen aan een grote order, kun je profiteren van inkoopvoordeel bij je leveranciers en houd je altijd voldoende cashflow over voor salarissen, marketing en andere strategische investeringen.
Hoe werkt voorraadfinanciering in de praktijk
Het proces van aanvraag tot financiering via Simpelfactoring
Wij maken het vinden van de juiste zakelijke lening eenvoudig. Geen gedoe met meerdere aanvragen bij verschillende banken. Ons proces is helder, snel en ontworpen voor ondernemers die vooruit willen.
Stap 1: maak je vrijblijvende account aan
Alles begint met het aanmaken van een gratis en vrijblijvend account. Dit kost je slechts enkele minuten. Je geeft hierin de basisinformatie over je bedrijf en je financieringsbehoefte aan.
Stap 2: wij analyseren en vinden de perfecte match
Zodra je account is aangemaakt, gaan wij aan het werk. Ons team van experts analyseert je situatie, de omvang en het type voorraad dat je wilt financieren. Op basis daarvan selecteren wij uit ons uitgebreide netwerk van financiers de partij die de beste leningvoorwaarden biedt voor jouw specifieke bedrijf.
Stap 3: beoordeling en goedkeuring door de financier
Wij leggen het contact met de geselecteerde financier. Omdat wij de voorselectie al hebben gedaan, verloopt dit proces doorgaans veel sneller dan wanneer je zelf op zoek gaat. De financier beoordeelt de aanvraag, je bedrijfsresultaten en de waarde van de te financieren voorraad.
Stap 4: flexibele opname en terugbetaling
Na goedkeuring wordt de lening beschikbaar gesteld. Je ontvangt het bedrag om je inkoop te doen. Vervolgens betaal je de lening in duidelijke, afgesproken termijnen terug.
Je voorraad als onderpand wat betekent dit
Dat je voorraad als onderpand dient, betekent dat de financier het recht heeft om de voorraad te verkopen als je de lening niet meer kunt terugbetalen. Dit geeft de financier zekerheid, waardoor ze vaak gunstigere voorwaarden kunnen bieden dan bij een lening zonder specifiek onderpand.
De rol van periodieke voorraadopgaven
Omdat de waarde van je voorraad relevant is voor de financier, kan er gevraagd worden om periodiek (bijvoorbeeld maandelijks) een actuele voorraadlijst aan te leveren. Dit geeft de financier inzicht in de waarde van het onderpand gedurende de looptijd van de lening.
Is voorraadfinanciering geschikt voor mijn bedrijf
Voor welke ondernemers is dit de ideale oplossing
Wij zien dat een zakelijke lening voor voorraad met name een krachtige oplossing is voor gevestigde MKB-bedrijven die een volgende stap willen zetten. Herken jij je hierin?
Bedrijven met seizoensgebonden vraag
Moet je maanden van tevoren groots inkopen voor een seizoenspiek (denk aan de feestdagen, de zomer of specifieke evenementen)? Met een lening overbrug je de periode tussen inkoop en verkoop zonder cashflowproblemen.
Groothandels en retailers die inkoopkansen willen benutten
Biedt je leverancier een scherpe korting aan als je een grote partij afneemt? Met een zakelijke lening grijp je deze kansen, verlaag je je inkoopprijs en verhoog je direct je marge.
Ondernemingen die hun assortiment willen uitbreiden
Wil je een nieuw merk toevoegen of je productaanbod verbreden om nieuwe markten aan te boren? Voorraadfinanciering geeft je de middelen om dit te doen zonder je bestaande operatie in gevaar te brengen.
Bedrijven in de groeifase
Als je snel groeit, groeit je behoefte aan voorraad mee. Een zakelijke lening specifiek voor je voorraad is een doelgerichte oplossing die je groeiambities faciliteert.
Vereisten en voorwaarden voor aanbieders
Om je te kunnen matchen met de beste financier, zijn er enkele algemene richtlijnen waar de meeste aanbieders van zakelijke leningen naar kijken.
Minimale omzet en voorraadwaarde
Omdat wij ons richten op het MKB+, zijn onze financieringspartners met name geïnteresseerd in bedrijven met een jaaromzet tussen de 8 en 80 miljoen euro. De omvang van de lening is direct gerelateerd aan de benodigde voorraadinvestering.
Eisen aan de soort voorraad (courant, gereed product)
De voorraad die je wilt inkopen moet ‘courant’ zijn, wat betekent dat het om goed verkoopbare producten gaat die niet snel verouderen. Het moet gaan om een gereed product.
Een solide bedrijfsplan en gezonde cashflow
Financiers kijken naar de algehele gezondheid van je bedrijf. Een solide plan waarin je aantoont hoe de extra voorraad tot meer omzet leidt, en een gezonde cashflow om de lening terug te betalen, zijn essentieel.
De verschillende vormen van voorraadfinanciering
De eenmalige lening voor grote investeringen
De meest voorkomende vorm is de zakelijke lening. Heb je een eenmalige, grote partij goederen op het oog? Dan is dit de perfecte oplossing. Je ontvangt het bedrag in één keer en betaalt het in vaste termijnen terug. Helder en voorspelbaar.
Het doorlopend krediet voor continue flexibiliteit
Een alternatief is een doorlopend krediet. Dit is interessant als je continu wisselende voorraadniveaus hebt. Je krijgt een kredietlimiet en kunt naar behoefte geld opnemen en aflossen. Dit biedt meer flexibiliteit, maar een zakelijke lening is vaak duidelijker voor een specifieke inkoop.
Vergelijking lening vs krediet wat past bij jou
De keuze hangt volledig af van je bedrijfsmodel en je doel. Is je behoefte eenmalig en voorspelbaar, of juist doorlopend en wisselend? Geen zorgen, dit is precies waar wij je bij helpen. Na het aanmaken van je account adviseren we welke vorm en welke financier het beste bij jouw onderneming passen.
De onmiskenbare voordelen van een zakelijke lening voor voorraad
Behoud van je eigen cashflow en liquiditeit
Het belangrijkste voordeel: je houdt je eigen geld vrij. Je werkkapitaal blijft beschikbaar voor de dagelijkse operatie en onverwachte kansen, terwijl de lening de groei van je voorraad financiert.
Grijp inkoopkansen en profiteer van kwantumkorting
Sla je slag wanneer de prijzen gunstig zijn. Door groter in te kopen, beding je betere prijzen en betere marges. De lening betaalt zichzelf hierdoor vaak al deels terug.
Zorg voor een constante beschikbaarheid van producten
Zeg nooit meer ‘nee’ tegen een klant. Met een goed gefinancierde voorraad kun je altijd direct leveren, wat leidt tot hogere klanttevredenheid en een sterkere marktpositie.
Duidelijkheid in kosten en terugbetaling
Een zakelijke lening biedt helderheid. Je weet precies wat je maandelijks betaalt en wanneer de lening is afgelost. Dit maakt budgetteren en plannen een stuk eenvoudiger.
Veelgestelde vragen over voorraadfinanciering
Hoe snel kan ik over het geld beschikken
Ons proces is ontworpen voor snelheid. Een account aanmaken kost je minuten. Afhankelijk van de complexiteit kunnen we je vaak binnen enkele werkdagen al koppelen aan een passende financier. Vanaf dat moment kan het snel gaan.
Tot welk percentage van mijn inkoopwaarde kan ik financieren
Dit hangt af van de financier en de gezondheid van je bedrijf. Vaak kun je een groot deel, en soms zelfs 100%, van de inkoopwaarde van de nieuwe voorraad financieren via een zakelijke lening.
Wat zijn de gemiddelde kosten en rentepercentages
De kosten variëren per financier en zijn afhankelijk van de risico-inschatting van je bedrijf. Omdat wij de markt voor je vergelijken, zorgen we ervoor dat je altijd een transparant en competitief voorstel krijgt. Wij leggen de verschillende opties helder aan je voor.
Is een lening voor voorraad ook mogelijk zonder jaarcijfers
Voor de MKB+ doelgroep waar wij ons op richten, zijn recente en positieve jaarcijfers doorgaans een vereiste voor financiers. De lening wordt namelijk verstrekt op basis van het vertrouwen in de continuïteit en terugbetaalcapaciteit van je bedrijf.
Wat is het verschil tussen jullie aanpak en direct naar een bank gaan
Tijd en keuze. In plaats van zelf bij meerdere banken aan te kloppen, doe je bij ons één aanvraag. Wij kennen de markt en weten welke financiers gespecialiseerd zijn in voorraadleningen voor jouw sector. Zo bespaar je tijd en vergoot je de kans op de beste deal.
Zet de volgende stap met voorraadfinanciering
Samenvatting de kernpunten om te onthouden
Een zakelijke lening voor voorraadfinanciering is dé manier om slim te investeren in handelswaar zonder je eigen cashflow aan te tasten. Het geeft je de middelen om inkoopkansen te grijpen, seizoenspieken op te vangen en je groeiambities waar te maken.
Checklist bepaal of voorraadfinanciering iets voor jou is
- Draai je een omzet tussen de 8 en 80 miljoen euro?
- Wil je een grote partij handelsgoederen inkopen?
- Wil je je eigen werkkapitaal vrijhouden voor andere zaken?
- Wil je snel en flexibel kunnen inspelen op kansen in de markt?
Kun je hier volmondig ‘ja’ op zeggen? Dan is de kans groot dat wij je perfect kunnen helpen.
Call to action maak je vrijblijvende account aan en ontdek je beste match
Stop met het laten liggen van inkoopkansen. Ervaar het gemak van één centraal punt dat de beste zakelijke lening voor jou vindt.
Maak hier je vrijblijvende account aan en ontdek binnen 48 uur wat jouw mogelijkheden zijn
