Doe je internationaal zaken of overweeg je de stap naar export te maken? Dan loop je ongetwijfeld tegen vragen aan over betalingen, risico’s en cashflow. Wat is trade finance, ofwel handelsfinanciering? Het is de verzamelnaam voor financiële producten en diensten die zijn ontworpen om de internationale handel soepeler, veiliger en efficiënter te maken. Het overbrugt de kloof tussen exporteur en importeur en helpt je om de risico’s van internationale handel effectief te beheren.
De kern van trade finance uitgelegd
De essentie van handelsfinanciering is het wegnemen van wantrouwen en risico tussen een koper en een verkoper die elkaar niet kennen en zich in verschillende landen bevinden. De verkoper (exporteur) wil zeker weten dat hij betaald wordt, terwijl de koper (importeur) wil garanderen dat hij de goederen ontvangt zoals afgesproken. Financiële instellingen spelen hierin een cruciale rol als een vertrouwde tussenpersoon. Ze bieden instrumenten die deze garanties kunnen geven en helpen bovendien bij het financieren van het hele traject, van productie tot uiteindelijke betaling.
Belangrijke instrumenten binnen trade finance
Er zijn diverse instrumenten die vallen onder handelsfinanciering. Elk instrument dient een specifiek doel om het proces van importeren en exporteren te ondersteunen. Hieronder bespreken we de meest voorkomende.
- Letters of Credit (L/C): Dit is een van de bekendste instrumenten. Een Letter of Credit is een document van de bank van de koper die betaling aan de verkoper garandeert, op voorwaarde dat de verkoper voldoet aan de in het document vastgelegde voorwaarden (zoals het overleggen van verzenddocumenten). Het biedt maximale zekerheid voor beide partijen.
- Bankgaranties: Een bankgarantie is een contract waarin een bank onvoorwaardelijk garandeert om een bepaald bedrag te betalen als een van de partijen zijn contractuele verplichtingen niet nakomt. Dit kan bijvoorbeeld een betalingsgarantie zijn of een garantie voor de goede uitvoering van een project.
- Exportfinanciering: Dit helpt je om de periode tussen productie, verzending en betaling te overbruggen. Je cashflow komt niet onder druk te staan doordat je moet wachten op de betaling van je klant. Factoring of het bevoorschotten van facturen zijn hier voorbeelden van, een specialisme van Simpelfactoring.
Waarom is handelsfinanciering cruciaal voor jouw bedrijf
Als je internationaal wilt groeien, is het managen van je werkkapitaal en het minimaliseren van risico’s van levensbelang. Trade finance stelt je in staat om grotere orders aan te nemen, omdat je de productie en het transport kunt voorfinancieren. Bovendien kun je met instrumenten als Letters of Credit en bankgaranties zakendoen in markten die je anders misschien als te risicovol zou beschouwen. Het stelt je in staat om concurrerende betalingsvoorwaarden aan te bieden, wat je een voorsprong kan geven op je concurrenten.
De wereld van export financieren kan complex lijken, maar de juiste partner kan het verschil maken. Bij Simpelfactoring helpen we je graag om de juiste financieringsoplossing te vinden die past bij jouw internationale ambities. Wil je weten hoe we jouw cashflow kunnen optimaliseren zodat je zorgeloos kunt exporteren? Neem vandaag nog contact op.
Hoe geeft een Letter of Credit zekerheid
Een Letter of Credit (L/C) biedt zekerheid omdat de bank van de koper de betaling aan de verkoper garandeert. De verkoper weet zeker dat hij geld ontvangt als hij aan de voorwaarden voldoet en de koper weet dat de bank pas betaalt na bewijs van verzending.
Hoe financier ik de periode tussen verschepen en betalen
Deze periode kun je overbruggen met specifieke exportfinanciering. Denk hierbij aan oplossingen zoals factoring waarbij een extern bedrijf je facturen direct betaalt. Zo hoef je niet op je geld te wachten en blijft je cashflow gezond.
Welke internationale handelsrisicos kan ik beheren
Met trade finance kun je diverse risicos beheren zoals het risico van non-betaling door de koper, politieke risicos in een land, transportrisicos en valutarisicos. De instrumenten zijn ontworpen om deze onzekerheden weg te nemen.
